Toute personne, physique ou morale, qui possède des biens immobiliers, soit pour y travailler, soit pour y habiter, soit pour investir, va devoir consacrer du temps à la gestion de son patrimoine. Un bon logiciel de gestion de patrimoine peut se révéler une aide précieuse qui optimisera votre organisation administrative.
Avec un tel logiciel de gestion de patrimoine, non seulement vous gagnerez du temps, mais vous gagnerez également en sécurité, car il sera un véritable assistant administratif, un outil de gestion qui facilitera les démarches, les calculs et les déclarations, entre autres.
Gérer son patrimoine : c’est quoi ?
Gérer son patrimoine immobilier, c’est à la fois administrer ses biens et en mesurer le rendement financier tout en assurant son développement. Administrer ses biens, c’est tout un travail. Un particulier qui investit pour la première fois dans un petit studio peut penser qu’il achète son bien, qu’il le loue, et hop ! il encaisse les loyers et l’affaire est close. Ah ! Si c’était si simple…
L’investisseur doit tout d’abord identifier un bien à acheter, et être capable d’évaluer sa rentabilité future. Pour cela, il doit se renseigner sur le montant de la taxe foncière, le montant des charges, l’ancienneté et l’état de l’immeuble, les éventuels travaux déjà programmés par l’assemblée générale dans le cas d’une copropriété, les travaux à envisager à l’avenir… Il peut pour cela faire appel à un conseil en immobilier ou à un conseil en gestion de patrimoine, mais pour gérer ses locations ou actifs immobiliers, il peut également faire le choix d’utiliser un logiciel dédié à la gestion patrimoniale. Cette solution sera beaucoup moins coûteuse et répondra aux principaux besoins d’information de l’investisseur.
Mesurer le rendement financier suppose un minimum d’analyse. Là encore, un investisseur novice a tendance à penser que le montant des loyers encaissés représente ses revenus immobiliers. Ce n’est bien évidemment absolument pas le cas. Lorsqu’on a déduit les différentes taxes, les charges, les travaux de rénovation, souvent, l’investisseur, qui sait inconsciemment qu’il risque d’être fort déçu du résultat, ne fait même pas les calculs….
Connaître et maîtriser son patrimoine immobilier
Pour les multi-propriétaires, gérer son patrimoine, c’est le connaître et le maîtriser. Justement, un logiciel de gestion de patrimoine n’est pas qu’un outil de simulation mais c’est aussi le meilleur outil de cartographie de son patrimoine. En effet, un patrimoine locatif est souvent composé de supports variés, dans des catégories multiples. Par exemple, il peut être constitué d’une résidence principale et d’une résidence secondaire, mais peut être aussi constitué de biens destinés à s’assurer des revenus fonciers. Il peut s’agir de locations annuelles, ou de locations saisonnières, de locations vides ou de locations meublées. Les biens immobiliers peuvent être loués à des particuliers, ou à des professionnels…
Gérer son patrimoine, c’est avant tout en maîtriser les contours. Dès qu’on est propriétaire de plusieurs biens, il est essentiel d’avoir une vue d’ensemble afin de savoir quels biens assurent les revenus les plus réguliers, quels sont ceux qui sont le plus rentables, quel est le niveau d’endettement et la durée de l’endettement. Est-ce que tous ces biens réunis assurent les besoins financiers qu’on s’était fixés ?
Bien gérer son patrimoine, c’est, enfin, l’accroître et l’optimiser et fonction de la situation. A quel moment est-il judicieux d’investir à nouveau dans de l’immobilier ? Comment optimiser le patrimoine existant ? Il est important de disposer d’une analyse globale de son patrimoine pour s’assurer que celui-ci est bien équilibré entre les placements mobiliers, l’immobilier et les autres types de placement envisageables.
Logiciel de gestion de patrimoine : pour qui ?
Un logiciel de gestion de patrimoine immobilier peut être utilisé par tout propriétaire de biens ayant un rendement locatif, quelle que soit l’importance des investissements. Une telle solution logiciel peut être adaptée à un « petit » propriétaire qui n’a qu’un seul bien immobilier mais qui a à cœur de s’en occuper et de l’administrer de manière extrêmement rigoureuse, autant qu’à un investisseur professionnel avec une multitude de biens. Le montant des revenus immobiliers générés n’a pas non plus d’influence sur l’intérêt d’un logiciel de gestion de patrimoine. Quels que soient la taille des investissements et le montant des revenus, un tel outil s’avère souvent nécessaire pour vous libérer de contraintes administratives chronophages.
Un logiciel de gestion de patrimoine : qu’est-ce que c’est, à quoi cela sert ?
Comme tout logiciel, un logiciel de gestion de patrimoine peut être exploité à 5 %, 20 % ou 95 %. Tout dépend de vos besoins. En effet, un logiciel de gestion de patrimoine personnel peut être utilisé d’une manière assez simple. Il regroupe des outils pragmatiques au service de la gestion des biens immobiliers des investisseurs individuels. Contrairement à un simple Crm, ces outils, dont AGILIMO fait partie, assurent un premier niveau de service : la garantie d’une gestion sereine de vos biens. Véritable conseiller, il permet d’identifier et de classifier les biens afin de catégoriser le patrimoine. Il a aussi pour vocation de simuler les frais d’acquisition et plus globalement de calculer l’incidence fiscale et patrimoniale d’une acquisition.
A un deuxième niveau, un tel logiciel pourra vous aider à déterminer la forme juridique de la société à créer pour réaliser l’investissement : SARL, SAS, SCI, etc. ; et, par voie de conséquence, vous orienter sur les options fiscales à prendre. Et enfin, un logiciel de gestion de patrimoine vous permettra d’appréhender la viabilité d’un projet immobilier.
A un troisième niveau, un logiciel de gestion locative peut être utilisé par les gestionnaires de patrimoine professionnels. Cette catégorie d’utilisateurs pourra exploiter de manière plus fine et plus régulière des outils sophistiqués et « pluri professionnels » adaptés à des situations variées combinant fiscalité, droit civil et outils d’agrégation pour les bilans patrimoniaux.
Pour reprendre un exemple imagé, un logiciel de gestion de patrimoine se positionne comme le couteau suisse de l’investisseur, ou des particuliers souhaitant administrer leur patrimoine !
Quelles fonctionnalités peut-on trouver dans un logiciel de gestion de patrimoine ?
Vous êtes à la recherche d’une solution pour la gestion de votre patrimoine immobilier, bancaire et financier ? Un logiciel comme Agilimo est une solution qui saura s’adapter à vos besoins et à votre niveau d’exigence.
Les différents logiciels du marché offrent des possibilités très différentes et des niveaux d’utilisation qui vont plus ou moins dans le détail et l’approfondissement des analyses suivant les forfaits de prix choisis. Les fonctionnalités d’un tel logiciel sont donc multiples car les simulations possibles sont extrêmement variées. Toutefois, la trame des solutions proposées gardent une philosophie globale commune.
On peut considérer que ces logiciels de gestion de patrimoine proposent cinq grands types de fonctionnalités :
1 – Inventorier et classifier les biens détenus.
Il est intéressant de savoir classer les biens immobiliers par exemple en distinguant ceux qu’on loue à des particuliers et ceux qu’on loue à des professionnels, ceux qui font partie d’une copropriété, etc.
2 – Identifier les obligations qui en découlent.
On pense avant tout aux emprunts bien sûr, avec les tableaux d’amortissement disponibles, le capital restant dû… Mais aussi aux travaux : ceux qui sont à prévoir, ceux qui sont engagés d’un point de vue financier par exemple par un vote d’une assemblée générale de co-propriétaires, ceux qui sont en cours.
3 – Répertorier les valeurs.
Il est intéressant de savoir combien a coûté l’acquisition du bien, quel a été le montant des travaux, et donc quel a été le coût d’acquisition globale. Et en face, combien vaut le bien aujourd’hui ? Est-il intéressant de le conserver, de le valoriser par de nouveaux travaux, de le vendre en l’état ?
4 – Prendre en compte l’environnement légal.
Cela signifie qu’un propriétaire de bien immobilier doit savoir à tout moment quels sont ses droits et ses obligations, en matière civile et en matière fiscale. Quels sont les impôts à payer, le montant des taxes ? Quels sont les documents à réclamer au futur locataire, ceux à lui faire remplir, les éventuelles cautions à demander ? Et lorsque l’on veut vendre, comment respecter absolument la procédure de congé du locataire pour être certain de ne pas être ennuyé par la suite, au moment de la vente, par une erreur de procédure ?
5 – Simuler des situations diverses.
Que se passe-t-il si l’on souhaite acheter un nouveau bien immobilier pour augmenter son patrimoine ? ou, à l’inverse, vendre un bien ? Combien cela va-t-il me coûter si je veux transmettre un bien immobilier à mes enfants ? Si je m’aperçois que j’ai intérêt à changer de régime fiscal ?
Ces fonctionnalités respectent généralement le schéma suivant : le propriétaire investisseur doit rentrer les données de l’ensemble de ses biens immobiliers de manière exhaustive et prêter attention au fait qu’elles doivent être pertinentes. Les algorithmes du logiciel de gestion de patrimoine permettent ensuite de calculer un certain nombre de simulations. Et enfin, le logiciel restitue à l’utilisateur les résultats de ces simulations de manière plus ou moins synthétiques, et plus ou moins visuelles : tableaux, graphiques, etc.
Experts-comptables : pourquoi développer la mission gestion de patrimoine ?
Ce type de logiciel s’adresse également aux professionnels qui accompagnent leurs clients dans la gestion de leurs affaires. C’est évidemment le cas des experts-comptables qui n’exercent pas en cabinet. Ils accompagnent généralement leurs clients en tant que patrons de leur entreprise, mais également en tant que personne physique. Les patrimoines immobiliers à gérer concernent donc à la fois le patrimoine de l’entreprise, de manière très courante les locaux de l’entreprise, mais aussi le patrimoine personnel du dirigeant. Un tel logiciel de gestion de patrimoine peut tout à fait être utilisé par l’expert-comptable, qui saura, avec le temps, l’utiliser de manière optimale car il connaîtra bien ses différentes fonctionnalités et leur capacité.
Les experts-comptables ont tout intérêt à proposer ce type de mission : en ayant la vision globale du patrimoine de leurs clients, ils pourront adapter leurs conseils de manière pertinente. Et du côté du dirigeant, il pourra se dégager de la préoccupation de la gestion de ses biens immobiliers en s’appuyant sur un professionnel de confiance.
Logiciel de gestion de patrimoine : en synthèse
Un logiciel de gestion de patrimoine en Ligne est indispensable pour les professionnels de la gestion de patrimoine.
Mais ce n’est pas forcément un équipement complexe, il peut revêtir la forme d’un outil simple, agile et pragmatique pour gérer son patrimoine immobilier. Si la gestion de patrimoine va au-delà de ce périmètre, il n’en reste pas moins que les investisseurs dans l’immobilier sont nombreux, avec des besoins de classification et de gestion.
Ainsi, un logiciel de gestion de son patrimoine immobilier est un outil qui a du sens pour bon nombre d’investisseurs non professionnels qui ont des besoins d’assistance pour leurs obligations déclaratives et l’inventaire de leur patrimoine.
